11. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА И СУММЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ 11.1. Под реальным ущербом в целях расчета суммы страхового возмещения понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков, предусмотренных настоящими правилами. 11.2 Договором страхования может быть предусмотрено возмещение Страховщиком дополнительных расходов, понесенных Страхователем вследствие страхового события. Дополнительными расходами признаются: - расходы по транспортировке, погрузке/разгрузке, сборке/разборке и установке мебели, в случае если это необходимо для производства ремонта мебели и/или квартиры (строения); - расходы по найму жилого помещения для временного проживания, в случае если это необходимо для производства ремонта квартиры (строения); - и другие расходы, предусмотренные в договоре страхования. 11.3. После получения от Страхователя сообщения и заявления о произошедшем событии Страховщик осуществляет следующие действия: а) устанавливает факт наступления события, имеющего признаки страхового случая: - проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и настоящим Правилам; - определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен ущерб (на основании документов соответствующих организаций); - проверяет, было ли произошедшее событие и наступившие убытки включены в объем обязательств Страховщика; - определяет необходимость привлечения специалистов, экспертов специализированных организаций, аварийных комиссаров и др. - осуществляет иные действия, направленные на установление факта наступления события и причин произошедшего. б) при признании наступившего события страховым случаем определяет размер убытков, страховой выплаты, составляет акт о страховом случае (страховой акт) и с учетом этого принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказе в выплате страхового возмещения. 11.4. Необходимым и обязательным условием выплаты страхового возмещения является предоставление Страхователем Страховщику следующих документов: а) Заявления в соответствии с подпунктом «в» пункта 10.6.; б) оригинала страхового полиса (со всеми Приложениями к нему); в) документов от оценщиков, экспертов, специализированных сервисных служб; г) перечень поврежденных (уничтоженных) объектов страхования с указанием степени и причины повреждения; д) иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба; е) при пожаре - справка о пожаре, акты противопожарных, правоохранительных органов (Постановление о возбуждении, приостановлении уголовного дела либо отказе в возбуждении уголовного дела и др.), заключения пожарно-технической экспертизы, аварийной службы газовой сети; ж) при заливе - акты, заключения аварийно-технических служб, обслуживающих организаций (ЖЭК, ДЭЗ, РЭУ, ПРЭО и т.д.), справки гидрометеорологической службы или иного компетентного органа, МЧС (при заливе в результате природных явлений); з) при повреждении – акты и заключения территориальных подразделений гидрометеослужбы, государственных комиссий, компетентных органов, подразделений МЧС и ГО, государственной автоинспекции, служб, обеспечивающих безопасность полетов воздушных судов, аварийно-технических и аварийно-спасательных служб; и) при противоправных действиях третьих лиц - заключения правоохранительных и следственных органов, копии постановления о возбуждении, приостановления уголовного дела или копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, акт обследования застрахованного объекта соответствующими эксплуатационными службами, документы, свидетельствующие о наличии и характере систем охраны (договоры с отделами вневедомственной охраны и т.п.); к) при повреждении (уничтожении) имущества в результате перепадов напряжения в электрической сети - заключение, справку, акты о факте перепада напряжения по конкретному адресу в определенный период - заключение экспертной организации (сервисного центра) о том, что повреждение (уничтожение) имущества произошло в результате перепада напряжения; л) при нанесении вреда жизни и здоровью третьих лиц - постановление о возбуждении уголовного дела, об отказе, приостановлении, прекращении из РОВД, протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении, определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, - заключение судебно-медицинской экспертизы, - выписки из истории болезни, выданные лечебным учреждением, - документы, подтверждающие оплату услуг лечебного учреждения, - документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств, - заключения медико-социальной экспертизы (МСЭ) (при наличии), - листок временной нетрудоспособности (больничный лист) - а также иные документы в соответствии с перечнем, установленным Страховщиком, о котором третьим лицам сообщается в момент обращения в Страховую компанию после наступления события, повлекшего за собой ущерб; м) при причинении ущерба имуществу третьих лиц - документы компетентных органов и специализированных служб (пожарных, аварийно-спасательных, правоохранительных) и т.д.; н) при возникновении страховых случаев при страховании строений, квартир Страховщик вправе потребовать предоставление следующих документов: - документов, подтверждающих право собственности, владения, распоряжения на строение, квартиру или садовую книжку - акт о произошедшем событии, подписанный Председателем садового (дачного) кооператива (товарищества и т.д.) с подписью 2-х свидетелей - в том случае, если на место события не выезжали компетентные органы; о) при возникновении страховых случаев с застрахованным надгробием (памятником) - Страхователь обязан предоставить страховщику акт (справку) от администрации кладбища, правоохранительных органов калькуляцию расходов на восстановление поврежденного имущества, а также документы, удостоверяющие право на участок захоронения (удостоверение о захоронении и выписку из книги регистрации установок надгробий). 11.5. В целях получения более полной информации о произошедшем событии Страховщик вправе запрашивать сведения у компетентных органов (милиции, пожарного надзора, аварийно-технических служб, аварийных служб газовой сети, медицинских учреждений), предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. При необходимости работа по определению причин наступления события, имеющего признаки страхового случая, и размера убытка по поручению Страховщика может выполняться представителями специализированной организации (независимыми экспертами, оценщиками, аварийными комиссарами). 11.6. После получения всех необходимых документов и сведений о наступившем событии Страховщик проводит анализ на предмет признания события страховым случаем и принимает решение о признании события страховым, страховой выплате или отказе в выплате страхового возмещения. 11.7. Если Страховщик признает наступившее событие страховым случаем, на основании заявления, документов, представленных Страхователем и пострадавшими третьими лицами, а также дополнительно полученных им материалов, составляется страховой акт. 11.8. Расходы Страхователя по спасанию объекта страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового, если эти расходы являются необходимыми и экономически целесообразными, определяются на основании документов (счетов, квитанций, фактур, накладных, платежных документов и т.д.), подтверждающих произведенные затраты и их целесообразность, и возмещаются в пределах страховой суммы, но не более 10% от страховой суммы, если договором страхования не предусмотрено иное. Необходимыми и экономически целесообразными признаются в том числе расходы, связанные и с переносом объекта страхования с места его нахождения с целью прекращения распространения огня или внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия. 11.9. Если иное не установлено договором страхования, размер страхового возмещения определяется: 11.9.1.При полном уничтожении объекта страхования (строения, квартиры, домашнего и другого имущества, а также имущества третьих лиц)- в размере его (их) стоимости, но не более страховой суммы (или лимита ответственности), за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования и /или реализации. Под полной гибелью (уничтожением)понимается – такое повреждение объекта, при котором затраты на его восстановление до состояния, в котором он был до момента наступления страхового случая, превышают 80% действительной стоимости (страховой стоимости) объекта на момент страхового случая. Под полной гибелью надгробия, памятника(имущественной единицы) понимается такое его состояние после наступления страхового случая, при котором отсутствует техническая возможность его восстановления, либо необходимы расходы на его ремонт и восстановление превышают его страховую стоимость. 11.9.2.При частичном уничтожении (повреждении) объекта страхования (строения, квартиры, домашнего и иного имущества, а также имущества третьих лиц): А) в размере стоимости затрат по его восстановлению до состояния, в котором он был до момента наступления страхового случая в пределах страховой суммы объекта страхования. К таким затратам относятся: - расходы на приобретение материалов и запасных частей для ремонта; - расходы на оплату работ по ремонту, включая расходы на удаление (демонтаж) остатков застрахованного имущества, уборку обломков, перевозку строительного мусора; - расходы по доставке материалов к месту ремонта. Затраты по восстановлению поврежденного объекта исчисляются на основании действующих в момент наступления страхового случая цен на материалы и детали (с учетом скидки на износ) и нормативов и прейскурантов трудоемкости работ, действующих в месте ремонта (восстановления) поврежденного объекта на момент страхового случая. Из затрат на восстановительный ремонт поврежденного имущества вычитается остаточная стоимость заменяемых в процессе ремонта отдельных частей (деталей, узлов, агрегатов и т.д.) и других материалов, годных для использования и реализации. Восстановительные расходы не включают в себя дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями застрахованных строений (квартир), и другие, произведенные сверх необходимых, расходы, а именно: -дополнительные расходы, связанные с оплатой сверхурочных работ, экспресс доставкой материалов, запасных частей или машин, перевозку воздушным транспортом (в случае, если доставка наземным транспортом дешевле); - дополнительные затраты, вызванные срочностью проведения работ, усовершенствованием восстанавливаемого имущества или изменением планировки (конструкции) застрахованного имущества, производством плановых ремонтов. Б) при повреждении строения- в случаях, когда на момент страхового случая величина физического износа объекта (определяемого экспертом Страховщика на момент страхового события) не превышает 25%, размер страхового возмещения рассчитывается по фактическим затратам, без учета физического износа объекта. В) при повреждении домашнего, иного имущества, а также имущества третьих лиц по рискам «Пожар», «Залив», «Повреждение» (пункты 3.2.1 - 3.2.3. настоящих Правил) - в случаях, когда восстановление (ремонт, замену) поврежденного имущества невозможно осуществить на основании рассчитанных затрат по восстановлению поврежденного объекта (с учетом износа - подпункт «А» пункта 11.8.2.), Страховщик компенсирует физический износ в размере не более 25%. Величина физического износа объекта страхования определяется экспертом Страховщика на момент страхового события. Г) под «повреждением» надгробия (памятника) понимается такое его состояние, когда оно частично разрушено и для его восстановления необходимо проведение ремонтно-восстановительных работ. Сколы на надгробиях (памятниках) считаются повреждениями, если скол находится на лицевой стороне, затрагивает надписи и (или) изображения, нарушает архитектурный облик рельефного изображения или занимает более 10% площади лицевой стороны. Д) сумма затрат на восстановление поврежденного надгробия (памятника)определяется по ценам на выполнение ремонтных работ предприятиями ритуального обслуживания в месте расположения участка захоронения. При этом для восстановления должны применяться материалы, аналогичные материалам, из которых изготовлено поврежденное имущество по виду и качеству, или иные материалы, аналогичные им по цене. При необходимости транспортировки поврежденного надгробия (памятника) к месту ремонта и обратно, доставки на участок захоронения материалов, транспортные расходы возмещаются по средней стоимости транспортных услуг в месте расположения участка захоронения. 11.9.3.При возмещении дополнительных расходов (в соответствии с п. 11.2 настоящих Правил) сумма возмещения определяется на основании предоставленных Страхователем (Выгодоприобретателем) оплаченных документов, подтверждающих понесенные расходы. 11.9.4.При причинении вреда жизни и здоровью третьих лиц: - утраченный потерпевшим заработок (доход),который он имел, либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда. Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяетсяв процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности. - возмещение в связи со смертью кормильца Сумма и порядок выплаты определяется в соответствии с гражданским законодательством, действующим на момент наступления страхового случая. - дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение - расходы на погребение Расходы на погребение определяются Страховщиком на основании документов, представленных родственниками умершего потерпевшего (счета ритуальных фирм об оплате оказанных услуг по погребению) в пределах, установленных договором страхования и действующим законодательством, но в любом случае не более 25 000 руб. Страховая выплата по каждому страховому случаю не может превышать установленную величину страховой суммы. Страховщик по согласованию с потерпевшим вправе произвести частичную страховую выплату на основании документов о предоставлении услуг, необходимость в оказании которых была вызвана страховым случаем, и об их оплате либо оплатить эти услуги непосредственно оказавшему их медицинскому учреждению. Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования. 11.10. В сумму страхового возмещения не включается стоимость потери товарного вида имущества и нанесенный потерпевшему моральный вред, если иное не предусмотрено договором. 11.11. Страховое возмещение выплачивается в размере причиненного убытка, но не более страховой суммы (лимита ответственности), обусловленной договором страхования.
12. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ 12.1. Страховщик производит страховые выплаты после подписания акта о страховом случае или сообщает об отказе в выплате: а) при повреждении или уничтожении застрахованного строения, квартиры или домашнего имущества - Страхователю (Выгодоприобретателю); б) при причинении вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц - пострадавшим третьим лицам. Если после определения размера убытков и суммы страхового возмещения по согласованию со Страховщиком Страхователь компенсирует причиненный им вред третьим лицам в требуемом размере, то выплата страхового возмещения производится непосредственно Страхователю после предоставления им Страховщику соответствующих документов об удовлетворении требований потерпевших. Если страховая выплата должна быть выплачена нескольким потерпевшим (третьим лицам), и сумма их требований в части возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу, на день первой страховой выплаты по этому случаю превышает страховую сумму (лимит страховой суммы) по договору, страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой суммы (лимита страховой суммы) к сумме указанных требований. 12.2. Страховщик: 12.2.1. Производит выплату страхового возмещения в следующие сроки (после того, как у него будут в наличии все документы, предусмотренные настоящими правилами, полностью устанавливающие обстоятельства страхового случая, а также подтверждающие причины и размер имущественного вреда, произведенные расходы): а) 5 (пять) рабочих дней, если сумма страхового возмещения не превышает 100 000 руб.; б) 10 (десять) рабочих дней, если сумма страхового возмещения не превышает 200 000 руб.; в) 15 (пятнадцать) рабочих дней, если сумма страхового возмещения не превышает 300 000 руб.; г) 20 (двадцать) рабочих дней, если сумма страхового возмещения более 300 000 руб. Днем выплаты страхового возмещения считается день списания денежных средств с расчетного счета Страховщика. 12.2.2. Сообщает об отказе в выплате страхового возмещения в течение 5 рабочих дней в письменной форме (с предоставлением обоснования причин отказа) с момента принятия Страховщиком решения об отказе. 12.2.3. Договор страхования, по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до конца срока его действия в размере разницы между страховой суммой (лимитом ответственности), обусловленной договором, и выплаченным страховым возмещением. 12.3. По истечении одного месяца после получения Заявления Страхователя о страховом случае, независимо от завершения проверки всех обстоятельств заявленного страхового случая, Страховщик по своему усмотрению может принять решение о выплате Страхователю (Выгодоприобретателю) часть страхового возмещения, в размере не более 50% от безусловно признаваемой Страховщиком признаваемой Страховщиком суммы убытков. Оставшаяся часть страхового возмещения выплачивается после окончательного установления всех обстоятельств страхового случая и получения Страховщиком всех необходимых документов. Выплата части страхового возмещения является правом, а не обязанностью Страховщика. Установленную настоящим пунктом предоплату Страховщик может не производить, без объяснения причин. 12.4. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения по следующим причинам: а) если правоохранительными органами возбуждено уголовное дело против Страхователя или членов его семьи и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению убытка, Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения до окончания расследования или судебного разбирательства, уведомив Страхователя (Выгодоприобретателя) письменно о причинах задержки. б) если Страхователем (Выгодоприобретателем) не предоставлены документы, необходимые для урегулирования убытка Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения до момента получения данных документов, уведомив Страхователя (Выгодоприобретателя) письменно о причинах задержки. в) если предоставленные документы оформлены ненадлежащим образом Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения до устранения выявленных недостатков, уведомив об этом Страхователя (Выгодоприобретателя) письменно о причинах задержки. 12.5. Страховщик имеет право уменьшить размер выплачиваемого страхового возмещения: а) на 50% при наступлении страхового случая вследствие невыполнения Страхователем (Выгодоприобретателем), лицами, пользующимися (эксплуатирующими) застрахованным объектом предписаний и требований органов государственного контроля и надзора, нарушения правил противопожарной безопасности, общепринятых норм и правил безопасности при эксплуатации объекта страхования. б) на 30% при наступлении страхового случая вследствие невыполнения Страхователем (Выгодоприобретателем), лицами, пользующимися (эксплуатирующими) застрахованным объектом условий, указанных в подпунктах «в» и «г» пункта 10.5.
13.ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ ОБЪЕМА ОТВЕТСТВЕННОСТИ. 13.1.Не являются страховым случаем, и не возмещаются убытки, произошедшие вследствие: а) коррозии, гниения, естественного износа и обесценения застрахованного имущества б) нарушения Страхователем, Выгодоприобретателем ими уполномоченных лиц на пользование (владение, распоряжение) застрахованным имуществом правил противопожарной охраны, правил хранения огнеопасных и взрывчатых веществ и предметов в) дефектов в имуществе, которые имели место до заключения договора, замены или ремонта дефектных материалов г) повышенного уровня влажности в объекте страхования (грибок, плесень) д) загрязнения или заражения окружающей среды по любой причине е) ошибок проектирования,конструирования, по любой причине ж) обычного ремонта (в отношении самой стоимости ремонта) з) кражи свободным доступом и) разрушения здания (кроме разрушения, вызванного страховым событием) по причине, известной на момент заключения договора страхования; к) деградации, эрозии (естественный износ), не вызванные страховым событием; л) поломок застрахованного имущества в процессе их установки, эксплуатации, а также использования в период гарантийного срока, если это не связано с наступление страхового события и не предусмотрено договором страхования; н) также, не является страховым случаем дополнительный ущерб, причиненный в результате непринятия Страхователем мер по спасению имущества во время и после страхового случая, обеспечению его сохранности и предотвращению дальнейшего его повреждения. м) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации. 13.2. В соответствии с настоящими Правилами происшедшее событие не может быть признано страховым, если оно наступило вследствие: а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; б) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; г) изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов; д.) дефектов в объекте страхования, которые были известны и скрыты Страхователем от Страховщика; е) обвала строения или его части, если обвал не вызван страховым случаем; ж) незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам. 13.3.Не является страховым случаем и не подлежит возмещению причинение ущерба застрахованному имуществу, если: а) Cтрахователь (Выгодоприобретатель) допустил умышленные действия (бездействие), направленные на наступление страхового случая (наличие умысла в их действии устанавливается на основании решения суда и соответствующих компетентных органов). б) Cтрахователь (Выгодоприобретатель) сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования; об обстоятельствах имеющих существенное значение для определения степени риска.Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса), заявлении-расчете или в его письменном запросе; в) вред застрахованному имуществу причинен при обстоятельствах, иных, чем изложены в заявлении о страховом случае или иных документах предоставленных Страхователем (Страховщику сообщены заведомо ложные сведения); г) не представляется возможным определить фактический размер ущерба, причиненный в результате наступления страхового случая, в связи с тем, что Страхователь (Выгодоприобретатель) не сообщил, имея к тому возможность, в установленный срок о гибели, утрате или повреждении имущества; д) факт страхового события не подтвержден соответствующими уполномоченными органами (милиции, госпожарнадзора, метеослужбы, аварийной службы); е) Cтрахователь (Выгодоприобретатель) несвоевременно сообщил Страховщику о наступившем событии; ж) Cтрахователь (Выгодоприобретатель) получил соответствующее возмещение убытка от лица, виновного в причинении этого убытка. Если же убыток возмещен частично и менее причитающегося страхового возмещения, то оно выплачивается с учетом суммы, полученной Страхователем (Выгодоприобретателем) от лица, виновного в причинении ущерба. з) Cтрахователь (Выгодоприобретатель)умышленно не принял разумные и доступные меры по уменьшению убытков при возникновении страхового события. 13.4. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях наступления убытка в результате умышленных действий со стороны потерпевших третьих лиц.
14. ПЕРЕХОД К СТРАХОВЩИКУ ПРАВ СТРАХОВАТЕЛЯ НА ВОЗМЕЩЕНИЕ УБЫТКА (СУБРОГАЦИЯ) 14.1. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (кроме страхования ответственности перед третьими лицами). Условие договора, исключающее переход к Страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, недействительно. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования. 14.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или это стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
15. ПЕРЕХОД ПРАВ НА ЗАСТРАХОВАННОЕ ИМУЩЕСТВО К ДРУГОМУ ЛИЦУ 15.1. При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу, права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, предусмотренным действующим гражданским законодательством Российской Федерации, и отказа от права собственности. Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно в течение суток (за исключением праздничных и выходных дней) письменно уведомить об этом Страховщика.
16. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 16.1. При заключении договора страхования стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Правил или об их дополнении, что оформляется составлением отдельных оговорок в Договоре страхования (Полисе) или в специальном приложении к нему. 16.2. При решении спорных вопросов положения конкретного Договора страхования (Полиса) и приложений к нему имеют преимущественную силу по отношениям к положениям настоящих Правил. 16.3. Все споры сторон, вытекающие из договора страхования, урегулируются путем переговоров. В случае, когда стороны не могут придти к соглашению, спор подлежит урегулированию в порядке, установленном действующим законодательством. 16.4. Вопросы, не урегулированные договором страхования и настоящими Правилами, регулируются действующим законодательством.    |
